---

» انواع ریسک سرمایه گذاری

نگاهی به 12 نوع ریسک سرمایه گذاری ، از جمله ریسک نوسانات ، ریسک نرخ بهره ، خطر طول عمر ، ریسک غلظت ، ریسک پیش فرض ، ریسک سرمایه گذاری مجدد ، ریسک بازار ، ریسک نقدینگی و ریسک اعتباری.

مقالات ، مطالعات تحقیقاتی ، ابزارها و بررسی های ما یکپارچگی شدید تحریریه را حفظ می کند. با این حال ، ممکن است ما هنگام کلیک بر روی یا برای پیشنهادات شرکای خود تأیید کنیم.

مهم نیست که چگونه پول خود را سرمایه گذاری می کنید ، به نوعی ریسک می کنید. و فقط یک یا دو خطر سرمایه گذاری وجود ندارد - انواع مختلفی از خطرات وجود دارد که باید در نظر بگیرید.

هیچ سرمایه گذاری واحد نیز در برابر انواع خطر محافظت نمی کند. غالباً وقتی در برابر یک نوع خطر محافظت می کنید ، شما را در معرض دیگری قرار می دهد.

بنابراین هرچه بیشتر در مورد چگونگی کار انواع مختلف ریسک سرمایه گذاری بدانید ، می توانید از خود محافظت کنید.

در ادامه بخوانید تا یاد بگیرید که چگونه خطرات سرمایه گذاری را تشخیص دهید ، چگونه تصمیم بگیرید که برای وضعیت شما مهمترین است و چگونه می توانید محافظت در برابر خطرات مختلف را تعادل دهید.

ریسک سرمایه گذاری چیست؟

در این مقاله

"خطر" به عنوان "قرار گرفتن در معرض احتمال آسیب یا از دست دادن" تعریف می شود.

"ریسک سرمایه گذاری" از نظر میزان انحراف بین بازده مورد انتظار سرمایه گذاری و بازده واقعی آن ، قرار گرفتن در معرض احتمال ضرر را توصیف می کند.

از نظر فنی ، انحراف از نتیجه مورد انتظار می تواند مثبت یا منفی باشد ، اما بیشتر سرمایه گذاران مربوط به طرف منفی هستند - به طور خاص ، درجه بالایی از ریسک که می تواند منجر به از بین رفتن سرمایه شود.

ریسک سرمایه گذاری چگونه کار می کند

اغلب افراد ریسک سرمایه گذاری را با فراز و نشیب های بازار سهام مرتبط می کنند. اما فرض کنید پول خود را به مدت ده سال در یک طاق ضد سرقت و ضد سرقت نگه داشته اید. مطمئناً این امر آن را از خطر در امان نگه می دارد ، درست است؟

ده سال بعد ، ممکن است متوجه شوید که به دلیل تورم می توانید با آن پول بسیار کمتری بخرید تا زمانی که وارد طاق شد.

همچنین ، در ده سال ، این پول هیچ پیشرفتی در جهت رشد نیازهای آینده شما نخواهد داشت. شما پول خود را پس انداز می کردید ، اما زمان ارزشمندی را نیز از دست داده اید.

اینها فقط چند نمونه از چگونگی ایجاد خطر در اشکال مختلف است. ریسک شامل هر چیزی است که تهدید می کند شما را از رسیدن به اهداف مالی خود جلوگیری می کند ، و این می تواند چندین چیز باشد.

شما می توانید به عنوان استاد مبدل به خطر فکر کنید. نکته اصلی این است که آن را در تمام مبدل های خود تشخیص دهید تا بتوانید با آن مقابله کنید.

انواع ریسک سرمایه گذاری

درک این 12 نوع ریسک سرمایه گذاری می تواند به شما در تشخیص و مدیریت دقیق تر ریسک ها کمک کند ، بنابراین به اهداف مالی مورد نظر خود می روید.

ریسک سرمایه

ریسک سرمایه، ریسک از دست دادن پول است، و معمولاً اولین چیزی است که بیشتر افراد وقتی به ریسک های سرمایه گذاری فکر می کنند، به ذهنشان خطور می کند. این به ویژه به ضررهای دائمی اشاره دارد که شما فرصتی برای به دست آوردن مجدد آنها ندارید.

طبیعتاً همه انواع سرمایه گذاران از زیان دائمی بیزارند. آنها تنها در صورتی ریسک سرمایه را می پذیرند که در برابر پتانسیل سود متعادل باشد.

ریسک نوسانات

"نوسان" به فراز و نشیب هایی اشاره دارد که به طور طبیعی برای اوراق بهادار معامله شده در بازار اتفاق می افتد. هر چه این فراز و نشیب ها شدیدتر باشند، ریسک نوسانات بیشتری در انتظار شماست.

تفاوت نوسانات با ریسک سرمایه در این است که نوسانات نزولی لزوما دائمی نیستند. شما فرصتی برای بازگشت از آنها دارید، اما ممکن است زمان ببرد.

اگر نیازهای کوتاه مدت دارید، به ویژه به ریسک نوسانات حساس هستید. شما نمی توانید زمانی که به پول خود نیاز دارید، نزولی را تحمل کنید.

از سوی دیگر، اگر نیازهای بلندمدت داشته باشید، بهتر می توانید منتظر فراز و نشیب های بازار باشید.

ریسک اعتباری (ریسک پیش فرض)

این ریسک عموماً در مورد اوراق قرضه و سایر اشکال اوراق بدهی اعمال می شود.

ریسک اعتباری (یا ریسک نکول) خطری است که صادرکننده اوراق بهادار نتواند به تعهدات پرداخت خود عمل کند.

در شدیدترین حالت، این می‌تواند منجر به زیان دائمی از پرداخت نشدن اصل اوراق قرضه شود.

با این حال، حتی یک پیش‌فرض جزئی در پرداخت بهره آسیب‌رسان است زیرا بخشی از بازدهی را که انتظار داشتید از اوراق قرضه دریافت کنید، از بین می‌برد. به علاوه، هر درجه ای از نکول به احتمال زیاد به قیمت اوراق صدمه می زند.

ریسک افق (ریسک مدت زمان)

ریسک دیگری که معمولاً برای اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت اعمال می شود، ریسک افق است. این از مدت زمانی قبل از سررسید اوراق بهادار شما ناشی می شود.

ریسک افق (یا ریسک مدت) به دو شکل ظاهر می شود:

1. هر چه تاریخ سررسید اوراق قرضه طولانی‌تر باشد، قیمت آن در واکنش به تغییرات نرخ بهره و سایر تحولات اقتصادی می‌تواند نوسان بیشتری داشته باشد.
2. اگر صاحب اوراق بهادار بلندمدت هستید اما نیاز به هزینه های کوتاه مدت دارید، این احتمال وجود دارد که قیمت اوراق بهادار شما در زمانی که نیاز به استفاده از پرتفوی دارید کاهش یابد.

تا حدی، باید بین زمان سررسید اوراق بهادار و زمانی که نیازهای شما برآورده می شود، تطابق وجود داشته باشد.

ریسک نظارتی / ریسک سیاسی

بسیاری از صنایع تحت تأثیر مقررات دولتی در مورد مواردی مانند قوانین زیست محیطی برای حفاری های نفت و گاز یا اجرای حق ثبت اختراع برای شرکت های دارو هستند.

تغییراتی در قانونی که یک صنعت را تحت تأثیر قرار می دهد ، همچنین چشم انداز تجارت را برای شرکت ها در آن صنعت تغییر می دهد و بنابراین می تواند بر قیمت سهام آن شرکت ها تأثیر بگذارد.

روند سیاسی می تواند محیط نظارتی را برای صنایع مختلف نیز تغییر دهد. به طور گسترده تر ، جنبش های سیاسی در جامعه می توانند از طریق تحریم و کمپین های واگذاری بر سهام تأثیر بگذارند.

سرمایه گذاران باید به ویژه هنگام سرمایه گذاری در شرکت هایی با شیوه های بحث برانگیز آگاه باشند که نیروهای نظارتی و سیاسی می توانند علیه آنها کار کنند.

خطر غلظت

هر امنیت منوط به مجموعه خاصی از خطرات است. هرچه سبد شما بیشتر در هر امنیت متمرکز باشد ، در معرض خطرات خاص آن امنیت قرار خواهید گرفت.

به عبارت ساده تر ، اگر یک شرکت از کار خارج شود و 2 ٪ از نمونه کارها شما در سهام آن شرکت باشد ، این یک بازپرداخت کوچک است. از طرف دیگر ، اگر 50 ٪ از نمونه کارها شما در سهام آن شرکت باشد ، بیشتر شبیه یک فاجعه بزرگ است که به سبد شما برخورد می کند.

محدود کردن میزان نمونه کارها شما که در هر امنیتی وجود دارد ، خطر غلظت را کاهش می دهد.

خطر بازار

حتی اگر قرار گرفتن در معرض هرگونه امنیت خود را کاهش دهید ، باز هم فراز و نشیب هایی را که بازارها به طور کلی طی می کنند ، تجربه خواهید کرد.

به عنوان مثال ، اگر شما 50 سهام مختلف دارید ، هنوز هم نمونه کارها شما در بازار خرس کاهش می یابد. فقط داشتن اوراق بهادار که در انواع مختلفی از بازارها شرکت می کنند می تواند قرار گرفتن در معرض خطر بازار را کاهش دهد.

ریسک نرخ بهره

نرخ بهره تقریباً روزانه تغییر می کند ، و این می تواند برای سرمایه گذاری شما خطری ایجاد کند.

این می تواند از هر دو روش به شما آسیب برساند:

1. با پایین آمدن نرخ بهره ، قیمت اوراق قرضه افزایش می یابد و با افزایش نرخ بهره سقوط می کنند. بنابراین ، افزایش نرخ بهره ریسک اوراق قرضه را نشان می دهد.
2. تغییرات نرخ بهره می تواند به معنای کسب نرخ بهره پایین تر در سرمایه گذاری های شما باشد. این شکل از ریسک نرخ بهره را می توان به عنوان ریسک نرخ سرمایه گذاری مجدد تصور کرد زیرا هرچه بیشتر مجبور شوید اوراق بهادار درآمد خود را دوباره سرمایه گذاری کنید ، بیشتر اوقات در معرض کاهش احتمالی نرخ بهره خود قرار خواهید گرفت. اوراق بهادار به ظاهر ایمن مانند حساب های پس انداز و حساب های بازار پول در هر زمان مشمول تغییرات نرخ بهره هستند ، بنابراین آنها در معرض خطر سرمایه گذاری مجدد قرار دارند.

به طور معمول ، سرمایه گذاران بلند مدت باید بیشتر در مورد جنبه سرمایه گذاری مجدد ریسک نرخ بهره نگران باشند و بنابراین باید در اوراق بهادار با درآمد طولانی مدت سرمایه گذاری کنند. سرمایه گذاران کوتاه مدت باید بیشتر نگران جنبه نوسانات باشند و بنابراین باید در اوراق بهادار کوتاه مدت سرمایه گذاری کنند.

ریسک نقدینگی

خطر نقدینگی هنگامی رخ می دهد که بین زمانی که پول در دسترس و در صورت نیاز است ، عدم تطابق وجود داشته باشد.

این چیزی است که می تواند باعث ایجاد مشکلات جریان نقدی برای مشاغل شود ، اما می تواند برای سرمایه گذاران انفرادی نیز اتفاق بیفتد. اگر در یک سی دی پنج ساله پول دارید اما باید در یک سال به آن پول بپردازید ، مشکل نقدینگی دارید.

سرمایه گذاری های خود را با چشم انتخاب کنید تا اطمینان حاصل کنید که در صورت نیاز پول از آنها در دسترس خواهد بود.

خطر تورم

این ریسکی است که پول شما به دلیل افزایش قیمت ، قدرت خرید را به مرور زمان از دست می دهد.

پنجاه سال پیش ، چیزی که قبلاً 1 دلار هزینه داشت ، امروز 6. 63 دلار هزینه داشت. بنابراین ، هر سرمایه گذاری برای طولانی مدت باید تأثیر افزایش قیمت را در نظر بگیرد.

ریسک سرمایه گذاری خارجی / ریسک ارزی

کشورهای خارجی نسبت به ایالات متحده در معرض تحولات مختلف اقتصادی هستند. علاوه بر قیمت اوراق بهادار آنها بالا و پایین ، ارزهای آنها ممکن است نسبت به ارزش دلار ایالات متحده افزایش یابد و سقوط کند.

این امر باعث می شود سرمایه گذاری های خارجی در معرض منبع اضافی ریسک بالقوه باشند. از طرف دیگر ، از این سرمایه گذاری ها می توان برای تنوع دور از خطرات ناشی از اقتصاد و بازارهای ایالات متحده استفاده کرد.

خطر ماندگاری

وقتی صحبت از برنامه ریزی بازنشستگی می شود ، زندگی طولانی تر از حد انتظار یک خطر است. این بدان معناست که باید سالها هزینه بیشتری را از آنچه در مورد برنامه ریزی شده بود تأمین کنید.

در هنگام برنامه ریزی برای بازنشستگی ، طول عمر متوسط را فرض نکنید ، زیرا تقریباً نیمی از جمعیت از این میانگین بیشتر می شوند. برنامه ریزی برای تأمین بودجه طولانی در بازنشستگی و می توانید خطر طول عمر را کاهش دهید.

سرمایه گذاری های بدون ریسک (به عنوان مثال ، حساب های بیمه شده FDIC)

مردم غالباً در مورد حساب های بانکی تحت فشار FDIC به عنوان سرمایه گذاری های بدون ریسک صحبت می کنند.

با این حال ، این یک ساده سازی بیش از حد است.

یک حساب پس انداز با بیمه FDIC ممکن است شما را در برابر نوسانات و ضرر دائمی محافظت کند ، اما هنوز هم می تواند شما را در معرض خطر تورم ، ریسک نرخ بهره و سایر خطرات قرار دهد.

آنچه در لیست فوق نشان می دهد این است که ریسک سرمایه گذاری به اشکال مختلفی ایجاد می شود. در نتیجه ، هیچ سرمایه گذاری عاری از همه اشکال ریسک نیست. این بدان معناست که بیشتر سرمایه گذاران برای محافظت در برابر انواع مختلف خطرات که می توانند در بازده های فرعی به پایان برسند ، به یک نمونه کارها متشکل از انواع مختلف اوراق بهادار نیاز دارند.

خطرات را با یک نمونه کارها متنوع مدیریت کنید

تنوع به معنای گسترش سرمایه گذاری های خود در بین چندین اوراق بهادار مختلف برای کاهش ضرری که در هر یک از امنیت می تواند انجام دهد.

این امر بیشتر از داشتن اوراق بهادار زیادی است.

به عنوان مثال، شما می توانید ده ها سهام فناوری داشته باشید. اما اگر سقوطی در بخش فناوری رخ دهد (مانند زمانی که حباب دات کام ترکید)، بیشتر یا تمام سبد سهام شما ممکن است در خطر باشد.

صرفاً در مورد تنوع بخشیدن به اوراق بهادار فکر نکنید.

آنچه شما واقعاً باید انجام دهید این است که ریسک ها را متنوع کنید.

چگونه یک پورتفولیوی متنوع برای مدیریت ریسک بسازیم

در حالت ایده آل، پرتفوی شما باید از اوراق بهاداری ساخته شود که در معرض انواع ریسک های سرمایه گذاری هستند.

در بین طبقات دارایی تنوع ایجاد کنید

این با داشتن کلاس های مختلف دارایی شروع می شود. طبقات مختلف دارایی به شما تنوع موثری می دهند زیرا تمایل دارند به تحولات اقتصادی واکنش متفاوتی نشان دهند.

• سهام
• اوراق قرضه
• معادل های نقدی
• سهام خارجی
• املاک و مستغلات و سایر سرمایه گذاری ها

تنوع در طبقات دارایی

سپس، در هر طبقه دارایی، می خواهید خطرات خود را بیشتر گسترش دهید.

• در داخل سهام، پرتفوی شما باید در بخش‌های مختلف بازار سهام باشد و در میان چیزهایی مانند سهام فناوری، سهام مالی، سهام تولیدی و غیره پراکنده شود.
• با اوراق قرضه، ممکن است انواع مختلفی از ناشران داشته باشید. این می تواند شامل برخی از اوراق بهادار دولتی، برخی از اوراق قرضه شرکتی با درجه بالا و احتمالا برخی از اوراق قرضه از ناشران پربازده یا خارجی باشد.

رویکرد استراتژیک شما برای سرمایه گذاری

ایجاد یک سبد متنوع برای مدیریت ریسک به دو چیز بستگی دارد:

1. داشتن اوراق بهاداری که از شما در برابر انواع مختلف ریسک محافظت می کند.
2. شناسایی ریسک‌هایی که بزرگترین تهدید برای اهداف شما هستند، بنابراین سبد سهام شما می‌تواند بر اوراق بهاداری تأکید کند که در برابر این خطرات محافظت می‌کنند.

یافتن چنین انواع اوراق بهادار ساده تر از آن چیزی است که به نظر می رسد. انواع شرکت‌های کارگزاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل و محصولات روبو-مشاور را ارائه می‌دهند که می‌توانند حتی به سرمایه‌گذاران مبتدی کمک کنند تا سبد پرتفوی متنوعی را به سرعت و کارآمد بسازند.

این می تواند به محافظت از شما در برابر خطر - در طیفی از اشکال مختلف - کمک کند و شما را در مسیری به سمت رشد ثروت و دستیابی به اهداف مالی خود قرار دهد.

سوالات متداول

س: اگر دلار در ایالات متحده سقوط کند، چگونه از پس انداز خود محافظت کنم؟

پاسخ: شاید دلیل اینکه مردم در پاسخ به این سؤال برای شما مشکل دارند این است که پاسخ کاملی وجود ندارد. دلار ایالات متحده ارز پیشرو در جهان است و اقتصادهای بزرگ جهانی به صادرات به ایالات متحده بستگی زیادی دارند ، بنابراین ، اگر دلار آمریکا واقعاً فروپاشید ، تا حدی جایی برای پنهان کردن مالی وجود نخواهد داشت. با این حال ، اگرچه از بین بردن قرار گرفتن در معرض دلار آمریکا دشوار خواهد بود ، اما مواردی وجود دارد که می توانید برای کاهش این خطر از طریق تنوع ، تا حدودی کاهش دهید.

به عنوان مثال ، سرمایه گذاری برخی از پس انداز خود را در کالاها در نظر بگیرید. کالاهای جهانی مانند نفت و طلا در درجه اول به دلار می رسند ، بنابراین اگر ارزش دلار کاهش یابد ، احتمالاً قیمت این کالاها افزایش می یابد. از آنجا عبور نکنید ، زیرا کالاها خودشان مشمول خطرات اساسی هستند ، اما برخی از سرمایه گذاری ها در کالاها برای اهداف متنوع سازی در جای خود قرار نمی گیرند.

یکی دیگر از اقدامات متنوع سازی مناسب ممکن است این باشد که برخی از سرمایه گذاری ها در اوراق بهادار در ارزهای غیر از دلار آمریکا تولید شود.

اگر دلار آمریکا فروپاشید ، نتیجه احتمالی تورم بالا خواهد بود. ممکن است شاهد افزایش حساب پس انداز باشید و نرخ بازار پول نیز افزایش می یابد ، اما آنها در حفظ تورم مشکل دارند. در همین حال ، اوراق قرضه ایالات متحده یک فاجعه خواهد بود. به عبارت دیگر ، حتی آنچه در نظر گرفته می شود سرمایه گذاری های ایمن در صورت فروپاشی دلار می جنگند. بنابراین بهترین کاری که می توانید انجام دهید این است که اطمینان حاصل کنید که به خوبی متنوع هستید-و فراتر از آن ، امیدوارم که این سناریوی بدترین حالت هرگز اتفاق نیفتد.

س: آیا بین نرخ بهره پایین CD و ریسک بالای سهام نوع سرمایه گذاری میان سطح متوسط وجود دارد؟پاسخ: شما یک سؤال به موقع است زیرا به نظر می رسد نرخ بهره پایین پایین سالهای اخیر باعث افزایش خلیج فارس بین حساب سپرده گذاری و بازار سهام شده است. در حالی که هیچ سرمایه گذاری کاملی از زمین وجود ندارد ، شما گزینه هایی برای ایجاد شکاف تا حدی دارید.

براساس FDIC ، CD های یک ماهه در حال حاضر به طور متوسط فقط 0. 06 ٪ سود سالانه را پرداخت می کنند و حساب های پس انداز نیز دارای نرخ متوسط یکسان است. این بدان معناست که اگر می خواهید از خطر بازار سهام جلوگیری کنید ، نشستن در حاشیه به ویژه غیرقابل جبران است. در نتیجه ، مردم بیش از آنچه که به طور معمول به سهام تکیه می کنند ، که فقط برای هدایت ارزش سهام به ارتفاعات خطرناک تر کمک می کند.

بنابراین ، چه کاری می توانید انجام دهید تا کمی بهتر بازده بهتر شود بدون اینکه به نوسانات کامل بازار سهام بپردازید؟برخی از گزینه ها در زیر ذکر شده است.

گزینه های با ریسک محدود

در حالی که هیچ یک از موارد زیر راه‌حلی ایده‌آل و بهترین راه‌حل نیست، اما راه‌هایی برای کسب بازدهی کمی بهتر بدون پذیرش ریسک کامل بازار سهام هستند:

1. به سی دی های طولانی تر نگاه کنید. اگر بتوانید کمی بیشتر به حساب های سی دی متعهد شوید، می تواند تأثیر زیادی بر میزان سود شما بگذارد. نرخ‌های سی‌دی پنج ساله در 78 واحد پایه در حال حاضر 13 برابر بازدهی سی‌دی‌های یک ماهه است.
2. نردبان سی دی. اگر نمی خواهید تمام پول خود را به مدت پنج سال قفل کنید، یک نردبان سی دی را در نظر بگیرید - مجموعه ای از سی دی ها که در تاریخ های مختلف بالغ می شوند. این به شما این امکان را می دهد که از نرخ های بالاتر ارائه شده توسط سی دی های طولانی مدت بهره مند شوید، در حالی که هنوز مقداری از پول شما در فواصل زمانی منظم در دسترس است.
3. سی دی های خود را در اطراف خرید کنید. مقایسه نرخ‌ها برای یافتن بهترین نرخ‌های سی‌دی به صرفه است. برای سی دی های پنج ساله، بهترین نرخ سی دی تقریبا سه برابر میانگین کشوری و برای سی دی های یک ساله بهترین نرخ سی دی بیش از پنج برابر میانگین کشوری است.
4. اوراق قرضه با کیفیت بالا را در نظر بگیرید. اوراق قرضه بلندمدت بیشتر از سی دی بازدهی دارند، بنابراین اگر بتوانید مقداری نوسانات موقت را تحمل کنید، می توانید صاحب یک وسیله سرمایه گذاری باشید که سود بیشتری به شما می پردازد و تضمین می شود که ارزش اسمی کامل آن را در سررسید پرداخت کنید. فقط مطمئن شوید که روی اوراق با کیفیت بالا مانند اوراق خزانه داری ایالات متحده تمرکز می کنید زیرا اوراق قرضه شرکتی شما را در معرض برخی از ریسک های اقتصادی مشابه بازار سهام قرار می دهد.
5. رویکرد تخصیص داراییتصمیم‌گیری بین سهام و گزینه‌های با ریسک پایین‌تر یک پیشنهاد همه یا هیچ نیست. ترکیب دارایی های ترکیبی با تخصیص محدود سهام می تواند شانسی برای بازدهی بالاتر بدون ریسک کامل بازار به شما بدهد.

س: آیا سرمایه گذاری در کانتینرهای حمل و نقل در این اقتصاد عاقلانه است؟

پاسخ: این نوع سرمایه‌گذاری، پیتر لینچ، سرمایه‌گذار مشهور Fidelity Magellan را به یاد می‌آورد، که از سرمایه‌گذاری در چیزهایی که هر روز می‌بینید در حال استفاده هستند، حمایت می‌کرد. این نوع سرمایه گذاری عقل سلیم شایستگی هایی دارد، اما باید توجه داشت که لینچ در اواخر دهه 1970 به شهرت رسید. این زمانی بود که بازار سهام هنوز در حال بهبودی از یک بازار نزولی گسترده بود و سرمایه‌گذاری بین‌المللی هنوز در مراحل اولیه بود. در نتیجه، ارزش گذاری ها بسیار ارزان تر از امروز بود.

اکنون، سرمایه‌گذاران در سرتاسر جهان دائماً در جستجوی داستان سرمایه‌گذاری قانع‌کننده بعدی هستند و این کار را پیچیده‌تر می‌کند. حجم عظیمی از پول به دنبال فرصت‌های سرمایه‌گذاری باعث افزایش قیمت سرمایه‌گذاری‌ها، جذب رقابت برای کسب‌وکارهای در حال رشد و ایجاد فرصت‌هایی برای هنرمندان کلاهبردار می‌شود. همه اینها با بازده پایین اوراق قرضه و حساب‌های پس‌انداز تشدید می‌شود که سرمایه‌گذاران را به دنبال گزینه‌های جایگزین ناامید می‌کند.

در اقتصاد جهانی امروزی، شکی نیست که حمل و نقل کالاهایی که از کانتینرهای حمل و نقل استفاده می کنند، بخش مرکزی تجارت خواهد بود. بنابراین، با ممانعت از نوعی رکود اقتصادی طولانی، می‌توانید رشد تقاضا را به عنوان یک امر معین در نظر بگیرید. با این حال، چند سوال کلیدی دیگر وجود دارد که باید قبل از اینکه فرض کنید کانتینرهای حمل و نقل یک سرمایه گذاری خوب هستند، بپرسید:

1. رشد عرضه چگونه است؟رشد تقاضا ممکن است ثابت باشد، اما اگر مردم سریعتر از رشد تقاضا کانتینرهای حمل و نقل جدید بسازند، بازده آن کانتینرها را کاهش خواهد داد.
2. بازده فعلی چقدر است؟تشویق کنندگان سرمایه گذاری دوست دارند بازده گذشته را ذکر کنند، اما آنچه برای سرمایه گذاران جدید مهم است، بازده فعلی است. کانتینرهای حمل و نقل به عنوان درصدی از قیمتی که برای سرمایه گذاری در آنها هزینه می شود چه درآمدی ایجاد می کنند؟توجه داشته باشید که این بازده نه تنها باید با بازده حساب های پس انداز یا اوراق قرضه رقابت کند، بلکه باید حق بیمه قابل توجهی برای جبران ریسک بیشتر ارائه دهد.
3. آیا وسیله ای متنوع برای سرمایه گذاری وجود دارد؟هرچه تنوع بیشتر باشد، بهتر است. این در مورد انواع شرکت های حمل و نقل و طیف شرکای تجاری در نقاط مختلف جهان صادق است.
4. آیا هزینه های دسترسی به سرمایه گذاری معقول است؟تنوع خوب است، اما هرکسی که این فرصت ها را در یک وسیله سرمایه گذاری جمع کند، هزینه ای دریافت خواهد کرد. شما باید در نظر داشته باشید که چقدر بازده موجود را کاهش می دهد.
5. آیا ارائه دهنده قابل اعتماد است؟این مهمترین سوال است. سعی کنید این نوع سرمایه گذاری را از طریق یک بانک معتبر یا شرکت کارگزاری تحت نظارت در ایالات متحده انجام دهید.

س: از کجا می توانم یک حساب معاف از مالیات با حداکثر نرخ سود مطمئن دریافت کنم؟

پاسخ: به همان اندازه که این سوال ساده به نظر می رسد، در واقع به سه جزء تقسیم می شود:

• راه اندازی یک وسیله نقلیه با مزیت مالیاتی
• تعریف ایمنی
• یافتن بالاترین نرخ بهره

در اینجا این سه مؤلفه به طور عمیق آورده شده است:

1. یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری با مزایای مالیاتی راه اندازی کنید

بهترین راه برای نزدیک شدن به سوال مالیاتی، راه اندازی یک وسیله نقلیه دارای مزیت مالیاتی مانند حساب بازنشستگی فردی (IRA) است. اینها امکان استفاده از انواع محصولات سرمایه گذاری را در آنها فراهم می کند و به شما این امکان را می دهد که محصولی را انتخاب کنید که متناسب با مشخصات ریسک شما باشد و دارای نرخ های رقابتی باشد.

سنتی یا Roth IRA برای پس انداز بدون مالیات؟

در IRA ها، می توانید بین IRA سنتی و Roth انتخاب کنید. تفاوت اصلی بین این دو این است که یک IRA سنتی به شما امکان می دهد مالیات را تا زمانی که شروع به خارج کردن پول از برنامه کنید به تعویق بیندازید. Roth IRA مستلزم پرداخت مالیات از قبل است، اما پس از آن تمام درآمدهای سرمایه گذاری و توزیع های شما از حساب معاف از مالیات است.

یک عامل اصلی در تصمیم گیری اینکه کدام IRA برای شما مناسب است این است که آیا فکر می کنید براکت مالیاتی شما احتمالاً در حال حاضر بالاتر است یا زمانی که در دوران بازنشستگی هستید. هنگامی که در یک براکت نسبتاً پایین قرار دارید، می توانید نوع IRA را انتخاب کنید که شما را ملزم به پرداخت مالیات می کند.

همانطور که ممکن است جمع آوری کنید، این طرح ها کاملاً معاف از مالیات نیستند، اما به شما این فرصت را می دهند که مالیات را به تعویق بیندازید یا از مالیات بر درآمد سرمایه گذاری اجتناب کنید.

2. تعیین کنید که کدام سرمایه گذاری امن است

اگرچه چندین محصول و ابزار سرمایه‌گذاری ضمانت‌های اصل و سود را ارائه می‌دهند، اما نکته کلیدی این است که مشخص شود چه کسی از آن ضمانت حمایت می‌کند. به عنوان مثال، یک محصول مستمری بیمه ممکن است به اندازه اعتبار شرکت صادرکننده آن ایمن باشد.

آیا سپرده های دولتی امن هستند؟

به طور کلی، مردم برای اینکه کاملاً ایمن باشند، سرمایه گذاری هایی را انتخاب می کنند که توسط دولت ایالات متحده حمایت می شود. این شامل اوراق قرضه خزانه داری و حساب های سپرده بیمه شده توسط FDIC می شود.

با این حال، بازه زمانی نیز یک عامل است. اوراق قرضه خزانه داری تا زمان سررسید می توانند در ارزش نوسان داشته باشند، بنابراین اگر بازه زمانی کوتاه تری داشته باشید، ممکن است خطری را نشان دهد.

ارزش گواهی سپرده (سی دی) تغییر نمی کند، اما اگر بخواهید قبل از سررسید به پول خود دسترسی داشته باشید، ممکن است با جریمه مواجه شوید. باز هم، چارچوب زمانی عاملی برای تعیین معنای "بدون ریسک" است.

3. بالاترین نرخ بهره را بیابید

هنگامی که مشخصات ریسک و بازه زمانی مناسب خود را تعیین کردید، می توانید نرخ ها را در بین محصولات با ویژگی های مشابه مقایسه کنید.

چگونه می توان نرخ بهره را مقایسه کرد؟

برای اوراق قرضه خزانه داری، این بسیار ساده است - اوراق خزانه با تاریخ سررسید مشابه باید بازدهی مشابهی داشته باشند. برای محصولات سپرده، طیف گسترده ای از انتخاب ها دارید و نرخ های بانکی برای حساب های پس انداز و سی دی ها بسیار متفاوت است.

این کمک می کند تا قبل از شروع مقایسه نرخ بهره ، چگونه می خواهید سرمایه گذاری های ایمن را از راه خارج کنید. این تعریف باعث محدود شدن این زمینه می شود و به شما امکان می دهد تا سیب به نمونه های مقایسه نرخ بین وسایل نقلیه با مشخصات ریسک یکسانی را انجام دهید.

ریچارد بارینگتون یک تحلیلگر ارشد مالی برای MoneyRates بوده است. وی در Fox Business News و NPR ظاهر شده است و به نقل از وال استریت ژورنال ، نیویورک تایمز ، ایالات متحده آمریکا ، CNBC و بسیاری از نشریات دیگر. ریچارد بیش از 30 سال تجربه در خدمات مالی دارد. وی از انجمن مدیریت و تحقیقات سرمایه گذاری (اکنون "موسسه CFA") نامگذاری تحلیلگر مالی (CFA) را به دست آورده است.< SPAN> این کمک می کند تا این سؤال را در مورد چگونگی تعریف سرمایه گذاری های ایمن از راه قبل از شروع مقایسه نرخ بهره انجام دهید. این تعریف باعث محدود شدن این زمینه می شود و به شما امکان می دهد تا سیب به نمونه های مقایسه نرخ بین وسایل نقلیه با مشخصات ریسک یکسانی را انجام دهید.

  خرید کتراک   |   مجله چپ چین   |   مشاور ایرانی در لندن   |   وکیل حقوقی   |   فروش تجهیزات ویپ   |   خرید گونی   |   خنک کننده روغن هیدرولیک   |   خدمات گرافیک و طراحی سایت   |   مجله آشپزی   |   آزمون نظام مهندسی   |   بلاگسازان   |   لیبل رایگان   |   خرید آنتی ویروس   |   آموزش تصویری حرکات بدنسازی